企業徵信

　　企業徵信的目的，是為了蒐集信用評等所需資訊（資料）。信用評等，顧名思義就是衡量一個企業（或標的）在「未來一定期間內」發生「信用違約」的機率，給予一個等級。信用評等方法，與模型的建立、驗證已有很長的發展歷史；從簡單的迴歸分析統計，到複雜之類神經網路與人工智慧等，讀者或許都曾經耳聞、也並不陌生。但迄今尚未有一個民間機構、或單位能夠針對台灣每個中小企業（約70萬家公司）之信用風險，普遍、一致、持續的給予一個等級，並出具徵信報告。

　　究其原因，乃大部分中小企業之「財報」、與「違約資料」並非公開可取得，甚至有很多中小企業是不編財報的 ，要建立符合台灣所有中小企業之信用風險模型，在先天資料可取得之限制下，是有難度的。因此，每個銀行僅能針對其自身的客戶，將其提供的財報（對外界而言係非公開）輸入內建模型，搭配訪談、與實地查核，來評估該客戶之信用風險，進而給予適當的借款利率。

　　不可否認，除了公司自己本身，往來銀行往往是最瞭解公司的；因此，由往來銀行來評估公司信用風險理應是最直接，可能也是最準確的。然而，銀行分行業務端、與總行風控端之立場衝突（矛盾）由來已久，業務端希望把業績做大，常與客戶站在一起，太「麻吉」的結果使得訪談客戶所發現的問題不見得全部都會寫在報告裡 ，向風控端如實呈報（報喜不報優），因此，風控端所得到之資訊，可能並不完全，因而衍生出風控端希望有一個獨立的第三者，也能夠針對其往來客戶給出一個信用風險等級，來「對答案」、並作為其與業務端溝通的橋樑。

　　在台灣，能夠扮演這個「獨立第三者」角色的，或許非「聯徵中心」莫屬。其次，電信、電力、與自來水業者，因其客戶涵蓋面廣，有諸多公司的用水、用電、以及通聯記錄，能夠判斷公司是否真得在營業、甚至評估業績好壞；搭配這些公司水費、電費、以及電信費的繳費狀況（是否如期繳交），理論上是可以用來建模，並評估諸多中小企業公司信用風險的 。最後，像是人力銀行、Google則能夠利用公司徵才紀錄、或是由「路人甲 」對公司所撰寫的評論來衡量公司的經營實績。

　　惟以上這些單位所持有的資料，通常並非公開資料，銀行要去「調閱」這些公司的資料，可能要有公司「授權」、或是正當理由；當然，公司要與銀行往來通常也不會拒絕銀行去調閱這些資料。但換個角度想，如果是一般企業想要瞭解下游客戶的信用風險狀況（避免被倒帳），或是想評估上游客戶的信用風險狀況，作為選擇供應商的依據，抑或銀行想要主動開發潛在客戶；單純利用公開資料來對每個企業信用評等，這樣的需求一直是存在的。本網站盡可能利用公開資料，彙整信用評等所需資訊（尤其是中小企業），讓這個結果可以做為利害關係人彼此間溝通的橋樑。